Współczesny sektor pożyczek pozabankowych już od dłuższego czasu znajduje się w fazie niezwykle dynamicznego rozwoju. Oferta dzisiejszych instytucji pożyczkowych to cały szereg atrakcyjnych rozwiązań, by wymienić chociażby szybkie i łatwo dostępne chwilówki online, długoterminowe pożyczki ratalne a także np. coraz bardziej popularne linie pożyczkowe. Do tego dochodzą liczne promocje, programy lojalnościowe oraz rozwiązania dodatkowe.
Niestety, poziom wiedzy Polaków w zakresie specyfiki nowoczesnego sektora pożyczkowego nadal znajduje się na dosyć niskim poziomie. Pociąga to za sobą rzecz jasna określone konsekwencje. Bardzo często jesteśmy np. przekonani, że pod względem warunków finansowych oferta firm pożyczkowych nie może porównywać się z ofertą banków. Nierzadko klienci żywią również określone obawy w związku odnośnie firm pożyczkowych, np. jeżeli chodzi o koszty pożyczek czy też ogólne bezpieczeństwo korzystania z usług pozabankowych pożyczkodawców.
A jak jest naprawdę?
I czy rzeczywiście oferta instytucji pożyczkowych jest obecnie mniej atrakcyjna, niż oferta banków? Przyjrzyjmy się tej kwestii nieco dokładniej.
Nowoczesne instytucje pożyczkowe: co warto o nich wiedzieć?
Zacznijmy od kwestii bez wątpienia najważniejszej a mianowicie kosztów pożyczek pozabankowych. Według stereotypowego przekonania takie rozwiązania, jak chwilówki online „z definicji” są znacznie droższe, niż kredyty w bankach. Wystarczy jednak rzut oka na ofertę obecnych na dzisiejszym rynku instytucji pożyczkowych, aby przekonać się, że nie jest to prawda.
Znakomitym przykładem może być tutaj firma Smart Pożyczkowa. Co znajdziemy w jej ofercie? Już na początku widać, że pożyczkodawca oferuje nowym klientom możliwość zaciągnięcia pierwszej pożyczki przy RRSO równym 0%, co de facto oznacza brak jakichkolwiek kosztów pożyczki(spłacamy dokładnie taką sumę, jaką pożyczyliśmy).
Czy tego rodzaju opcje są dostępne w ofercie banków? Oczywiście, że nie. Kredyty bankowe niemal zawsze wiążą się z kosztami, jak prowizja czy odsetki kapitałowe.
To jednak jeszcze nie wszystko. Oferta nowoczesnych firm pożyczkowych jest także po prostu o wiele bardziej dogodna i przystępna dla klienta. W odniesieniu do firmy Smart Pożyczka finansowanie możemy uzyskać w całości online. Wystarczy wypełnienie krótkiego wniosku, w którym podajemy nasze podstawowe dane a następnie błyskawiczna weryfikacja naszych danych osobowych poprzez aplikację Instantor. Smart Pożyczka udostępnia swoim klientom również opcje przedłużenia okresu trwania pożyczki oraz jej refinansowania. W ten sposób nawet ewentualne problemy z terminową spłatą zobowiązania mogą zostać z łatwością zażegnane.
Bezpieczeństwo
Warto odnieść się do niestety wciąż popularnego mitu, zgodnie z którym korzystanie z usług pożyczkodawców pozabankowych jest „ryzykowne”. Ile prawdy znajduje się w tego rodzaju przekonaniach? Bardzo niewiele.
Przede wszystkim warto pamiętać o pewnym niezwykle istotnym rozróżnieniu formalnym. Chodzi mianowicie o różnicę pomiędzy Instytucją Pożyczkową a tzw. parabankiem. W praktyce oba te rodzaje podmiotów mogą udzielać pożyczek.
Instytucja pożyczkowa(na przykład firma Smart Pożyczka) to podmiot widniejący w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych działającym pod kuratelą Komisji Nadzoru Finansowego. Jakie jednak znaczenie ma to dla klienta?
Instytucje pożyczkowe zawsze działają zgodnie z przepisami Ustawy o Kredycie Konsumenckim. Przypomnijmy więc, że ustawa ta reguluje między innymi maksymalną dopuszczalną wysokość RRSO a także dodatkowych kosztów pożyczki. Klienci instytucji pożyczkowych nie muszą więc obawiać się na przykład o wysokie koszty monitów z wezwaniami do zapłaty lub też obecność różnego rodzaju „ukrytych zapisów” w umowach.
Pod względem rzetelności oraz bezpieczeństwa świadczonych przez siebie usług instytucje pożyczkowe w niczym więc nie ustępują bankom, a nierzadko wręcz przewyższają te ostatnie.
Co natomiast jeżeli chodzi o tzw. parabanki? Tutaj niestety klient nie może mieć już żadnej gwarancji jeżeli chodzi o bezpieczeństwo czy rzetelność. Na szczęście, można w bardzo łatwy sposób sprawdzić, czy dana firma jest sprawdzoną instytucją pożyczkową czy parabankiem. Wystarczy zweryfikować, czy nasz potencjalny pożyczkodawca widnieje we wspomnianym Rejestrze Instytucji Pożyczkowych.
Konkluzja
Jak więc widać, chwilówki online lub też pozabankowe pożyczki ratalne w żaden sposób nie mogą być uznawane za usługi z tzw. szarej strefy. Co więcej, w wielu przypadkach chwilówka online okaże się opcją znacznie korzystniejszą finansowo, niż kredyt w banku lub też zakup ratalny. Banki co do zasady nie oferują nam RRSO na poziomie 0%. Również przedłużenie lub refinansowanie kredytu może stanowić istotny problem, podczas gdy w odniesieniu do ofert takich pożyczkodawców, jak np. firma Smart Pożyczka obie te opcje stanowią element oferty bazowej, który jest dostępny dla każdego klienta.
